鄂爾多斯

2011年，住建部聯(lián)合高和投資發(fā)布《中國(guó)民間資本投資調(diào)研報(bào)告》，報(bào)告稱(chēng)，內(nèi)蒙古鄂爾多斯市人均GDP已經(jīng)超越了香港，位居全國(guó)第一。有報(bào)道說(shuō)，鄂爾多斯資產(chǎn)過(guò)億的富豪人數(shù)超過(guò)7000人，每217個(gè)人當(dāng)中就有1個(gè)億萬(wàn)富翁，每15個(gè)人就有1個(gè)人是千萬(wàn)富翁，有人甚至說(shuō)，在鄂爾多斯，百萬(wàn)資產(chǎn)只能夠算是窮人。這個(gè)踩在中國(guó)最大的一塊煤炭資源上的城市，近年來(lái)以勢(shì)如破竹之勢(shì)上演著一幕幕經(jīng)濟(jì)發(fā)展的傳奇故事。

　　最大的投資公司倒了

　　鄂爾多斯烏蘭木倫鎮(zhèn)和陜西省神木縣大柳塔鎮(zhèn)的交界處，被當(dāng)?shù)胤Q(chēng)為“金三角”。這里盛產(chǎn)煤炭，神華神東煤炭集團(tuán)有限責(zé)任公司（下稱(chēng)神東集團(tuán)）就位于此。

　　31歲的金強(qiáng)(化名)是神東集團(tuán)的一名井下工人。他2009年到煤礦打工，雖然月收入5000元，不過(guò)下井挖煤工作辛苦且危險(xiǎn)、他的妻子沒(méi)有工作，兒子已上小學(xué)，全家生活依然不富裕。像當(dāng)?shù)氐钠渌用窈偷V工一樣，金強(qiáng)曾經(jīng)將致富的希望寄托于烏蘭木倫鎮(zhèn)最大的投資公司——鄂爾多斯昊達(dá)投資有限責(zé)任公司（下稱(chēng)昊達(dá)）。

　　盡管民間放貸風(fēng)險(xiǎn)頗高，然而昊達(dá)高額的利息著實(shí)吸引人：以100萬(wàn)元為例，3分月息計(jì)算，一年的收入就超過(guò)36萬(wàn)。

　　此外，昊達(dá)在投資者眼中的形象也頗佳。

　　事實(shí)上，烏蘭木倫鎮(zhèn)大大小小的投資公司超過(guò)20家，其中看起來(lái)實(shí)力最雄厚、宣傳最靠譜的就屬昊達(dá)。成立于2008年10月23日的昊達(dá)注冊(cè)資本為9000萬(wàn)元，隸屬于鄂爾多斯市烏金煤業(yè)有限公司（下稱(chēng)烏金煤業(yè)）。

　　在昊達(dá)的辦公地點(diǎn)，烏蘭木倫鎮(zhèn)的一棟不起眼的兩層白色小樓里，本報(bào)記者看到墻上掛有公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。上面載明經(jīng)營(yíng)范圍為：對(duì)礦產(chǎn)資源開(kāi)采業(yè)、煤炭業(yè)、路橋建筑業(yè)、旅游業(yè)、紡織業(yè)、商業(yè)、工業(yè)、文化娛樂(lè)業(yè)、餐飲服務(wù)業(yè)的投資。

　　昊達(dá)董事長(zhǎng)為38歲的白昊，鄂爾多斯市伊金霍洛旗人，同時(shí)擔(dān)任烏金煤業(yè)的董事長(zhǎng)；昊達(dá)總經(jīng)理為高源，是白昊的妻舅，原為神東集團(tuán)下屬的神東醫(yī)院少兒分院副院長(zhǎng)。

　　煤礦，是白昊融資的一塊金字招牌。昊達(dá)的宣傳冊(cè)如此描述：“公司在陜西、鄂爾多斯擁有多處大型露天煤礦，并在包頭開(kāi)設(shè)了專(zhuān)屬大型儲(chǔ)煤廠(chǎng)，儲(chǔ)煤量達(dá)6萬(wàn)噸左右”。有煤礦，也意味著昊達(dá)有支付利息的能力，也讓民間中小放貸者感覺(jué)吃了定心丸。搞煤礦需要資金，而國(guó)有銀行貸款困難，因此，民間融資得到了鄂爾多斯當(dāng)?shù)卣幸鉄o(wú)意的默許。

　　“剛開(kāi)始都不敢放，后來(lái)看到正式成立了昊達(dá)，還有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，正規(guī)的手續(xù)，大家才放心。出事前每天放款和結(jié)息的人絡(luò)繹不絕，比銀行的人還多�！鄙駯|醫(yī)院一位中層領(lǐng)導(dǎo)向本報(bào)記者透露，早在2005年高源就以“外甥白昊有煤礦、電廠(chǎng)、酒店、地皮”為由在神東公司內(nèi)部小范圍融資，2008年后公開(kāi)向社會(huì)融資，2010年達(dá)到高峰。

　　在“金三角”之地，被債權(quán)人視為“實(shí)力雄厚”的昊達(dá)，其信譽(yù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他融資對(duì)手。為了放貸給昊達(dá)，甚至還要托人找關(guān)系，其給出的3分月息回報(bào)成為人們爭(zhēng)相追捧的對(duì)象。

　　“我當(dāng)時(shí)就用那輛車(chē)?yán)?000多萬(wàn)現(xiàn)金，后備箱都塞滿(mǎn)了�！眰鶛�(quán)人劉英（化名）稱(chēng)。劉英以2分或2.5分5的月息向下線(xiàn)融來(lái)資金，又以3分的月息分別給白昊放貸1000多萬(wàn)。一線(xiàn)、二線(xiàn)、三線(xiàn)、四線(xiàn)，上線(xiàn)向下線(xiàn)融資，烏蘭木倫鎮(zhèn)、柳塔鎮(zhèn)以及神東礦區(qū)的民間資金像流水般不斷匯入昊達(dá)。

　　據(jù)了解，昊達(dá)要求債權(quán)人盡量出借現(xiàn)金，規(guī)定最低借款金額是10萬(wàn)元，10萬(wàn)元至50萬(wàn)元的散戶(hù)每三個(gè)月結(jié)一次息，50萬(wàn)元以上的大戶(hù)一個(gè)月結(jié)一次息，借期滿(mǎn)6個(gè)月可退出本金。

　　昊達(dá)也采用民間借貸普遍使用的“利滾利”模式，債權(quán)人可以選擇將上次的利息計(jì)入下次的本金，重新填寫(xiě)借條上的借款金額。當(dāng)?shù)胤Q(chēng)“換條子”。

　　在借貸風(fēng)潮下，金強(qiáng)成為放貸金字塔中最底端的一員。他放給白昊20萬(wàn)，其中自己的存款10萬(wàn)元左右，抵押了兩年工資給中國(guó)建設(shè)銀行烏蘭木倫鎮(zhèn)分行貸出約10萬(wàn)元。他采取的也是“換條子”的方式，希望有朝一日這20萬(wàn)賺回更多的錢(qián)，好讓一家人能在縣城買(mǎi)房居住。

　　然而好景不長(zhǎng)。2011年10月18日，“蘇葉女案”、“王福金案”爆發(fā)。昊達(dá)突然發(fā)布了“經(jīng)我公司董事會(huì)研究決定從即日起暫停結(jié)利息，清退50萬(wàn)以下客戶(hù)”的通知�！鞍钻话浮庇纱吮l(fā)。

　　2011年12月10日，烏金煤業(yè)向債權(quán)人發(fā)送了董事長(zhǎng)白昊簽發(fā)的《關(guān)于下屬公司債務(wù)清償?shù)姆桨讣俺兄Z》，解釋“由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)，加之部分債權(quán)人上訪(fǎng)告狀，導(dǎo)致我公司在銀行征信喪失，無(wú)法正常貸款”。

　　一時(shí)間，急于抽出資金的眾多債權(quán)人到昊達(dá)擠兌，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。2011年12月21日，伊金霍洛旗公安局以經(jīng)偵大隊(duì)為主力共抽調(diào)80多人，成立了“白昊非法融資專(zhuān)案組”。

　　2012年2月29日，伊金霍洛旗公安局禁毒大隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)、專(zhuān)案組取證小組組長(zhǎng)高平告訴本報(bào)記者，昊達(dá)涉嫌非法融資23.18億元，其中本金約17億元，利息約6億元；直接債權(quán)人數(shù)為2672人。董事長(zhǎng)白昊、總經(jīng)理高源和副總經(jīng)理王福明已被“監(jiān)視居住”。

　　昊達(dá)一夜崩塌不僅導(dǎo)致金強(qiáng)的買(mǎi)房夢(mèng)變成了泡影，而且?guī)缀跏チ松畹慕?jīng)濟(jì)來(lái)源。工資每個(gè)月都被銀行扣掉了，常常向兄弟借錢(qián)。

　　因借貸案而陷入貧窮的礦工不止金強(qiáng)一個(gè)。烏蘭木倫鎮(zhèn)到底有多少人放貸而如今又被套牢？?jī)H僅在神東醫(yī)院就可見(jiàn)一斑�！按蠹夜ぷ鞫甲霾缓�，人心不穩(wěn)，沒(méi)心情上班了，每天都操心這個(gè)事，院長(zhǎng)、書(shū)記等領(lǐng)導(dǎo)都放了款，他們也都急得要死，整個(gè)醫(yī)院基本上處于癱瘓�！睋�(jù)神東醫(yī)院一名醫(yī)生統(tǒng)計(jì)，整個(gè)醫(yī)院有200余人，至少有50%參與放貸，其中放給白昊的就達(dá)80人，金額近1億元。

　　自殺的潘多拉之盒

　　2011年9月，在白昊案爆發(fā)之前，鄂爾多斯就刮了起了一場(chǎng)金融風(fēng)暴，人稱(chēng)“九月風(fēng)潮”。據(jù)當(dāng)?shù)厮痉ㄏ到y(tǒng)的一名不愿透露的官員告訴本報(bào)記者，其實(shí)早在“九月風(fēng)潮”之前，2011年8月，鄂爾多斯市政府就很秘密的召開(kāi)了一個(gè)會(huì)議，摸查了當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸情況。

　　但會(huì)議內(nèi)容不知被何人以短信的形式泄露出去，頓時(shí)一份“黑名單”在社會(huì)上流傳�！昂诿麊巍睂⑼顿Y老板分為三類(lèi)，公安機(jī)關(guān)對(duì)其采取不同的控制措施。第一類(lèi)是進(jìn)入崩盤(pán)的，如杜金梅、張剛敏、張剛慧等人，要求扣押其護(hù)照，摸清大部分資產(chǎn)，掌握其活動(dòng)狀況，在適當(dāng)時(shí)候作為典型打擊；第二類(lèi)是信譽(yù)度、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的，將其列為融資黑名單，如王建平、王銀河、白昊、趙軍、馬同春、張海霞、張光敏兄弟等7戶(hù)，對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)列管，定期、不定期進(jìn)行查賬、詢(xún)問(wèn)，并責(zé)令其限期改正；第三類(lèi)是信譽(yù)度、抗風(fēng)險(xiǎn)能力一般的老板，列為融資重點(diǎn)調(diào)查對(duì)象，包括于曉紅、劉明圃、白瑞平、唐東升、吉日噶拉、高俊亮、梁宜恒、劉建增、楊永9戶(hù)，公安機(jī)關(guān)對(duì)其進(jìn)行警告，限期縮小融資額度和規(guī)模�！昂诿麊巍币鸬目只乓话l(fā)不可收拾，使鄂爾多斯市政府措手不及，人們爭(zhēng)相要債撤資。“王福金就是被這條短信逼死的�！焙屯醺＝鹪谕粋�(gè)辦公室辦公的徐富（化名）說(shuō)。王福金是中富房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司的法人代表，在進(jìn)入房地產(chǎn)前，曾擔(dān)任鄂爾多斯中院經(jīng)濟(jì)庭庭長(zhǎng)和東勝區(qū)法院院長(zhǎng)。

　　王福金的自殺打開(kāi)了“潘多拉盒子”。三線(xiàn)逼二線(xiàn)，二線(xiàn)逼一線(xiàn)，一線(xiàn)以死來(lái)結(jié)束債務(wù)，在過(guò)去的半年中，這樣的故事接二連三地上演，鄂爾多斯人人心惶惶。

　　2011年11月，東勝區(qū)工商局事務(wù)中心主任劉永軍在自己開(kāi)辦的公司上吊自殺身亡。東勝區(qū)工商局一副局長(zhǎng)告訴本報(bào)記者，劉永軍生前創(chuàng)辦了一個(gè)公路建設(shè)公司，融資可能是其自殺的誘因，但自己并不掌握其融資數(shù)額。目前公安機(jī)關(guān)還未最終認(rèn)定結(jié)果。

　　2012年2月21日13時(shí)許，鄂爾多斯市康巴什新區(qū)司法局工作人員丁虎在東勝區(qū)富源小區(qū)北門(mén)外的一間臨街鋪面房?jī)?nèi)上吊自殺身亡。

　　康巴什新區(qū)司法局的一位司機(jī)和東勝區(qū)司法局的一名工作人員向本報(bào)記者證實(shí)，丁虎為了入股房地產(chǎn)，融資了兩個(gè)多億，還有一個(gè)多億的資產(chǎn)無(wú)法變現(xiàn)，春節(jié)后就沒(méi)到單位上班，最終被債主逼的上吊自殺。

　　“鐵西區(qū)那么多空房子，你就不知道帶上東西到里面住幾天，誰(shuí)找得到�。　�2012年2月下旬，蘇葉女案的債權(quán)人許文兵（化名）接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)，恰好妻子來(lái)電告急下線(xiàn)又在逼債，許文兵如此向妻子“獻(xiàn)計(jì)”。

　　2012年兩會(huì)期間，參加全國(guó)兩會(huì)的全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康在全國(guó)政協(xié)的經(jīng)濟(jì)界小組討論時(shí)表示，當(dāng)前民間借貸經(jīng)常遭遇事主跳樓、自殺等，是因?yàn)橐恍┟耖g借貸的背后是復(fù)雜的官商勾結(jié)。

　　在“鄂式金融風(fēng)暴”中，包括丁虎、王福金、劉永軍在內(nèi)的自殺者多有公務(wù)員經(jīng)歷。于是，“官員自殺”似乎成了當(dāng)?shù)孛耖g借貸中官商勾結(jié)的佐證。

　　在鄂爾多斯有個(gè)傳說(shuō)，融資金額在4000萬(wàn)元以下的，公安機(jī)關(guān)不管�！岸鯛柖嗨惯@種事情太多了，如果每個(gè)人都自首的話(huà)，豈不要再蓋20個(gè)監(jiān)獄？”融資2000萬(wàn)元的王軍（化名）在下線(xiàn)被逼無(wú)奈下，前往東勝區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)自首，接待民警如是回復(fù)。

　　鄂式融資：煤礦為幌的“詐騙”？

　　在接二連三的債務(wù)人死亡案件背后，是鄂爾多斯民間借貸的重重危機(jī)。

　　“在鄂爾多斯95%的人都在放貸，如果你沒(méi)放貸說(shuō)明你沒(méi)錢(qián)。”從官員到農(nóng)民，從律師到教師，家家戶(hù)戶(hù)都參與放貸。原鐵西區(qū)區(qū)委副書(shū)記劉志華向本報(bào)記者坦承自己也“放了幾十萬(wàn)”。

　　因?yàn)榻栀J半徑有限，放貸拆借往往局限于親戚朋友之間。在當(dāng)?shù)兀麄�(gè)家族的資金都被融資者借走的情況比比皆是。

　　一位司法系統(tǒng)的官員向本報(bào)記者稱(chēng)，這些年政府對(duì)民間融資是持鼓勵(lì)態(tài)度的。這也是相當(dāng)多的融資者能夠打著“有煤礦”的幌子，吸引來(lái)大批資金的重要原因。

　　根據(jù)我國(guó)最高法院關(guān)于審理非法集資刑事案件的相關(guān)司法解釋?zhuān)Y詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資。

　　而司法解釋對(duì)“以非法占有為目的”的行為表述為：集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的等。

　　在采訪(fǎng)期間，所有債權(quán)人都認(rèn)為自己的債務(wù)人涉嫌集資詐騙。那么白昊、蘇葉女等融來(lái)的巨額資金到底拿去投資了什么？

　　2011年中央對(duì)樓市展開(kāi)調(diào)控，鄂爾多斯樓市一蹶不振，融資老板們無(wú)力支付下線(xiàn)的高額利息，民間借貸案隨即大規(guī)模爆發(fā)。融資者當(dāng)年籠罩在肥皂泡中的所謂的“實(shí)力”顯出了真面目。

　　工商資料顯示，烏金煤業(yè)注冊(cè)資本金為8000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍為“焦粉、蘭炭、礦山機(jī)械、洗選機(jī)械銷(xiāo)售，煤炭批發(fā)”。

　　昊達(dá)自己發(fā)布的清償公告稱(chēng)“資產(chǎn)足夠抵債”。而2012年3月14日，專(zhuān)案組向債權(quán)人口頭公布，昊達(dá)的資產(chǎn)以烏金國(guó)際大酒店、杭錦旗聚野煤化有限責(zé)任公司、伊盟財(cái)校宗地、鐵西宗地四處為主，另有車(chē)輛、公司辦公地點(diǎn)和幾處房產(chǎn)，總估價(jià)為21.56億元。另外，專(zhuān)案組稱(chēng)有3.3億元的資金流向不明，并未發(fā)現(xiàn)有煤礦和儲(chǔ)煤�！爱�(dāng)時(shí)宣傳說(shuō)有煤礦，現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)處理說(shuō)沒(méi)有。這不是明顯的詐騙嗎？”債權(quán)人李志剛反問(wèn)。

　　白昊案專(zhuān)案組取證組組長(zhǎng)高平對(duì)本報(bào)記者說(shuō)：“白昊融資時(shí)自己說(shuō)的，有可能當(dāng)時(shí)騙人，也可能以前有過(guò)煤礦，入股的，但是現(xiàn)在賣(mài)掉了�！�

　　蘇葉女案爆發(fā)后，煤礦也不見(jiàn)了�！八驼f(shuō)要買(mǎi)煤礦，跟人已經(jīng)談好了，簽了合同。她向我們借錢(qián)時(shí)就說(shuō)有美容院、火鍋店，要開(kāi)煤礦、辦物流公司，建鄂爾多斯最大的五星級(jí)酒店�！蓖瑯樱袀鶛�(quán)人也都認(rèn)為蘇葉女融資12億元涉嫌集資詐騙。

　　2012年2月13日，本報(bào)記者進(jìn)入蘇葉女宣稱(chēng)屬于自己的烏蘭哈達(dá)煤礦暗訪(fǎng)。銷(xiāo)售主任田軍明確表示，煤礦主人是高俊亮，并非蘇葉女。

　　工商資料顯示，蘇葉女名下共有6個(gè)公司：東勝區(qū)僑姿男仕養(yǎng)生館、東勝區(qū)順鑫億祥葉農(nóng)家樂(lè)、東勝區(qū)順鑫億高老九火鍋城、俏姿美容美發(fā)院，皆為個(gè)體戶(hù)；鄂爾多斯市俏姿國(guó)際美容美發(fā)有限公司，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，建筑面積為403.12㎡；鄂爾多斯市萬(wàn)海物流有限公司，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，連場(chǎng)地都沒(méi)有，實(shí)際并未運(yùn)作。

　　高老九火鍋城的三名員工告訴本報(bào)記者，店內(nèi)有80多名員工，一天的營(yíng)業(yè)額為20000元，一個(gè)月的利潤(rùn)大概只有10萬(wàn)元。無(wú)力支付眾多債權(quán)人的高額利息。

　　目前，負(fù)責(zé)偵辦蘇葉女案的東勝區(qū)公安局經(jīng)偵大隊(duì)公布了蘇葉女的資產(chǎn)，為17處房產(chǎn)、1輛東風(fēng)本田CR-V越野車(chē)、以及維聯(lián)大廈，估價(jià)約3.74億元。

　　東勝區(qū)經(jīng)偵隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)高旭明接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)明確表示，蘇葉女經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目、擁有的資產(chǎn)與融資金額明顯不相符，蘇葉女的資產(chǎn)也沒(méi)有煤礦，是否集資詐騙應(yīng)交由法院判定。

　　在放貸風(fēng)潮下，融資老板們的炫富行為往往是吸引債權(quán)人投資的重要原因，如今也被指有詐騙嫌疑。

　　“她特愛(ài)買(mǎi)彩票，雙色球，每次都幾千幾萬(wàn)塊錢(qián)的買(mǎi)�！眰鶛�(quán)人認(rèn)為蘇葉女花巨額資金買(mǎi)彩票、圍湖（當(dāng)?shù)氐囊环N賭博方式）是肆意的揮霍行為。

　　高旭明于2011年11月12日在債權(quán)人舉辦的普法會(huì)上透露，“蘇葉女購(gòu)買(mǎi)彩票花了2000多萬(wàn)元，但她購(gòu)買(mǎi)彩票沒(méi)虧本，反而賺了一兩百萬(wàn)；蘇葉女嗜好賭博，但從賬面上看，她賭博基本上屬于不輸?shù)臓顟B(tài)而且是盈利的。”

　　實(shí)際上，蘇葉女并非融資金字塔的最頂層，她最大的一筆投資就是在建的維聯(lián)大廈，她還以高于4分的月息借貸給高俊亮、李文博等人。

　　據(jù)高旭明介紹，維聯(lián)大廈就是高俊亮無(wú)錢(qián)還蘇葉女的1億多元借款后，以10000元/㎡的價(jià)格過(guò)戶(hù)給蘇葉女。而高俊亮又是從李文博手里將維聯(lián)大廈沖賬過(guò)來(lái)的。

　　讓蘇葉女和白昊的債權(quán)人都認(rèn)為他們是集資詐騙的另一原因是，自己被要求出借現(xiàn)金。

　　“東勝警方敬告廣大市民：為使民間融資安全運(yùn)行，建議投資時(shí)要選擇做實(shí)業(yè)、有資產(chǎn)、有實(shí)力的誠(chéng)信企業(yè)直接投入，不要經(jīng)過(guò)無(wú)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的二道販子（融資老板），切勿被暫時(shí)的虛高的利息所迷惑�！焙芏鄸|勝區(qū)市民收到公安局群發(fā)的短信。

　　鄂式處理：往息抵本，違規(guī)拍賣(mài)？

　　無(wú)獨(dú)有偶，白昊案發(fā)后，烏蘭木倫鎮(zhèn)、大柳塔鎮(zhèn)地帶的20多個(gè)其他融資機(jī)構(gòu)也停掉了結(jié)息。眾多債權(quán)人直呼“上當(dāng)受騙”。

　　高旭明向本報(bào)記者透露，蘇葉女累計(jì)融資約12億元，其中本金5.45億元，利息近7億元，追查到的資產(chǎn)估價(jià)只有3.47億元。

　　2011年4月開(kāi)始，蘇葉女以資金緊張為由，停止現(xiàn)金支付利息，全部轉(zhuǎn)為利滾利的“換條子”，而利息卻由月息4分漲至5分。

　　眾多債權(quán)人懷疑，此時(shí)蘇葉女開(kāi)始準(zhǔn)備轉(zhuǎn)移和隱匿資產(chǎn)�！八牙⑻Ц撸菫榱蓑_更多的錢(qián)，然后跑路或者自首�！币晃粋鶛�(quán)人說(shuō)。

　　當(dāng)?shù)匾晃缓吞K葉女打過(guò)交道的老板告訴本報(bào)記者，2011年9月19日蘇葉女潛逃至包頭時(shí)被東勝區(qū)公安局抓回；其實(shí)早在2011年7月份，蘇葉女就辦理好了出國(guó)護(hù)照，但被限制出境。

　　坊間還流傳著蘇葉女曾經(jīng)向北京、上海、美國(guó)轉(zhuǎn)賬約4億元的信息。高旭明向本報(bào)記者證實(shí)，蘇葉女確實(shí)向北京亞運(yùn)村汽車(chē)市場(chǎng)的詹勝濤（音）轉(zhuǎn)過(guò)1000萬(wàn)元，蘇葉女2011年進(jìn)賬4億多元，出賬也達(dá)4億多元，有3億元的資金流向不明。

　　此外，債權(quán)人稱(chēng)蘇葉女先后擁有17輛豪車(chē)，其中紅色瑪莎拉蒂360萬(wàn)元，奔馳S65純進(jìn)口460萬(wàn)元，但是在公安機(jī)關(guān)公布的資產(chǎn)里只有1輛東風(fēng)CR-V越野車(chē)，估價(jià)20萬(wàn)元。

　　本報(bào)記者采訪(fǎng)得知，鄂爾多斯處理非法集資案都是依照“往息抵本”的模式：如公安機(jī)關(guān)公布白云娥借給蘇葉女272萬(wàn)元，吃了利息261.14萬(wàn)元，清償金額為剩下本金的20%，即21720元。

　　白云娥表示自己選擇利滾利的“換條子”方式，實(shí)際上并未領(lǐng)取那么多現(xiàn)金利息。眾多債權(quán)人像白云娥一樣，并不接受這種清償方法。

　　“關(guān)于案情通報(bào)的往息抵本方式，不同意的理由有二：一是，白昊以烏金煤業(yè)公司發(fā)的紅頭文件，關(guān)于資產(chǎn)與負(fù)債的情況，是資足低債，那么不僅能償還本金，而且能支付利息，并且這個(gè)文件還報(bào)送了鄂爾多斯市政府；二是，于情于理，我們的錢(qián)就這樣被他白白使用了嗎？我們債權(quán)人不答應(yīng)！”白昊案的債權(quán)人QQ群里反復(fù)流傳著這樣一條消息。

　　根據(jù)央行2002年頒布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為，不受法律保護(hù)。

　　另外，在法院判決前就拍賣(mài)融資公司的資產(chǎn)，這在非法集資案中成了典型的做法。

　　2012年12月17日，本報(bào)記者暗訪(fǎng)當(dāng)?shù)匚ㄒ坏呐馁u(mài)公司——鄂爾多斯市益嘉拍賣(mài)公司。工作人員透露，該公司已經(jīng)受公安機(jī)關(guān)委托拍賣(mài)了數(shù)個(gè)民間借貸案的資產(chǎn)，包括石小紅案、祁有慶案、蘇葉女案。

　　該工作人員表示，“從整體上來(lái)說(shuō)，非法融資案一般只能保證償還債權(quán)人剩下本金的20%。東勝區(qū)現(xiàn)在都不經(jīng)過(guò)法院（就拍賣(mài)）�！�

　　目前仍處于偵查階段的蘇葉女案，卻于2012年2月18日舉行了資產(chǎn)拍賣(mài)會(huì)，此次拍賣(mài)會(huì)因絕大多數(shù)債權(quán)人的反對(duì)而取消。

　　對(duì)此，高旭明解釋?zhuān)骸鞍凑辗沙绦蚴遣粦?yīng)該這樣做的，但是（提前拍賣(mài)）社會(huì)效果肯定會(huì)更好，老百姓肯定會(huì)更滿(mǎn)意。你看吳英案到現(xiàn)在啥都沒(méi)有了�！�

　　“我們一共提供了24條線(xiàn)索，他們一條都不追查，都是說(shuō)沒(méi)有那回事�！卑钻话傅膫鶛�(quán)人李志剛表示，白昊案也即將進(jìn)入資產(chǎn)拍賣(mài)階段。

　　“公安機(jī)關(guān)明顯違反辦案程序，蘇葉女和公安機(jī)關(guān)都無(wú)法委托拍賣(mài)公司拍賣(mài)，因?yàn)槭勤E款，只有法院判決后由法院來(lái)支持拍賣(mài)�！北本┤A一律師事務(wù)所夏楠律師說(shuō)。

　　鄂式生態(tài)：官商勾結(jié)，保護(hù)企業(yè)家？

　　遠(yuǎn)在千里之外的浙江吳英案在鄂爾多斯被廣泛傳播。與網(wǎng)絡(luò)普遍輿論為民間借貸正名不同，這里幾乎所有債權(quán)人都希望自己的債務(wù)人也能受到法律嚴(yán)懲，甚至像吳英那樣被以“集資詐騙罪”判處極刑。

　　早在2010年,鄂爾多斯市就成立了由市委主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的整頓規(guī)范民間借貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，但還是未能阻止非法集資、非法吸收公眾存款等眾多案件的爆發(fā)。

　　據(jù)了解，當(dāng)?shù)卣畬⒀永m(xù)了數(shù)年的民間借貸定義為“非法集資”，然而對(duì)外卻格外低調(diào)。

　　“市里都開(kāi)過(guò)會(huì)，所有的非法吸收公眾存款案子不許透露給社會(huì)。如果暴露房地產(chǎn)情況、非法集資案如何如何，整個(gè)事情就弄大了�！�2012年2月15日，鄂爾多斯市工商局副局長(zhǎng)張勇向本報(bào)記者表示。

　　東勝區(qū)公安局局長(zhǎng)劉杰也婉拒采訪(fǎng)，“我們現(xiàn)在不讓報(bào)道這些事情，怕引起新的恐慌�！�

　　在采訪(fǎng)期間，有自殺者家屬明確表示受到政府方面的壓力，不太愿意透露更多內(nèi)容。

　　據(jù)上文提到的那位司法系統(tǒng)的公務(wù)員陳輝透露，市政府已定調(diào)，并向內(nèi)蒙古自治區(qū)匯報(bào)說(shuō)，非法融資在鄂爾多斯是一種普遍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，不能按照其他地方處理，“要求輕判，保護(hù)企業(yè)家”。

　　在陳輝看來(lái)，鄂爾多斯地方政府近些年對(duì)民間融資是持鼓勵(lì)態(tài)度的。他分析，政府的定調(diào)導(dǎo)致很多老板產(chǎn)生“歪曲心理”，于是2011年7、8月份的時(shí)候轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，到9、10月份的時(shí)候出現(xiàn)眾多的自首破產(chǎn)現(xiàn)象。

　　在質(zhì)疑公安機(jī)關(guān)追繳資產(chǎn)不力，違法提前拍賣(mài)后，蘇葉女案的債權(quán)人想起了法律維權(quán)。然而他們卻遭遇了一個(gè)尷尬，鄂爾多斯當(dāng)?shù)貨](méi)有一個(gè)律師愿意代理，他們不得不遠(yuǎn)赴北京聘請(qǐng)律師。此前數(shù)位債權(quán)人向法院提起過(guò)訴訟，也未予立案。

　　而且，債權(quán)人的聯(lián)合與聚會(huì)被警方視為大忌。2011年12月30日，東勝區(qū)公安局經(jīng)偵大隊(duì)發(fā)短信給債權(quán)人，“我局已對(duì)劉艷（化名）等煽動(dòng)非法機(jī)集者依法傳訊，凡組織、策劃參與非法集會(huì)者，我局將嚴(yán)厲懲處�！眲⑵G因提供了債權(quán)人聚會(huì)場(chǎng)地而被行政拘留五天。此后又發(fā)生幾起債權(quán)人維權(quán)被拘留的事件。

　　“政府保護(hù)欠債的，驅(qū)逐要債的，造成債權(quán)人逆反心理，給社會(huì)增添不穩(wěn)定因素�！币晃槐痪辛舻膫鶛�(quán)人抱怨。

　　“我們就更加壓抑了，只能啞巴吃黃連�！币晃辉跂|勝區(qū)計(jì)生委工作的干部透露，自己放貸了800多萬(wàn)元給蘇葉女，但因?yàn)楣珓?wù)員身份，不敢公開(kāi)參與維權(quán)，怕被領(lǐng)導(dǎo)發(fā)現(xiàn)而丟掉工作。原鐵西區(qū)區(qū)委副書(shū)記劉志華也不愿透露自己的放貸金額。

　　無(wú)論白昊案還是蘇葉女案，皆有官員參與放貸或者入股其中。白昊案專(zhuān)案組公布有5969萬(wàn)元債務(wù)未報(bào)案，有人推測(cè)可能是涉案的一些公務(wù)員。相應(yīng)，蘇葉女案的債權(quán)人由最初的357人減至現(xiàn)在的345人，約12億元的債務(wù)中，本金也由7億多元，變?yōu)槟壳暗?.45億元。

　　其實(shí)，在蘇葉女自首前夜，一位崔姓交警就扣押了蘇葉女的一輛車(chē)抵債。蘇葉女的融資地點(diǎn)，天驕小區(qū)13號(hào)樓一樓101、102，也于9月19日過(guò)戶(hù)給幸福街派出所所長(zhǎng)白云飛。

　　鄂爾多斯聯(lián)通分公司的一名職員透露，蘇葉女經(jīng)常向她買(mǎi)連號(hào)的好號(hào)碼送領(lǐng)導(dǎo)，其中一次買(mǎi)了300多個(gè)，蘇葉女自己的“5連8”的號(hào)碼價(jià)格是5萬(wàn)元。另外，蘇葉女還經(jīng)常給領(lǐng)導(dǎo)交話(huà)費(fèi)，其中一次給某領(lǐng)導(dǎo)交了21萬(wàn)元。據(jù)她介紹，蘇葉女在她這里共花費(fèi)約1000萬(wàn)元。

　　一般而言，最先知道非法融資要崩盤(pán)的是銀行、公務(wù)員、司法人員等。這些人利用政府公權(quán)力、金融權(quán)力、私人關(guān)系，優(yōu)先抽走、轉(zhuǎn)移或查封融資者的資金和財(cái)產(chǎn)。接下來(lái)的普通債權(quán)人就只能獲取少部分的償還�！岸鯛柖嗨故忻耖g借貸機(jī)構(gòu)處于監(jiān)管失控狀態(tài)，雖然由多個(gè)部門(mén)登記管理，但這些部門(mén)僅履行市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管的力度和深度不足�！眱�(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展研究中心副主任包思勤接受媒體采訪(fǎng)時(shí)分析。

　　其實(shí)，2011年2月份鄂爾多斯市銀監(jiān)局檢查了昊達(dá)一次，那幾天債權(quán)人被告知暫停放貸結(jié)息，以避風(fēng)頭�？蓹z查一過(guò)，又恢復(fù)了往日的瘋狂。